Úvěry – úvod
Úvěry: Nedejte na reklamy
Různých půjček a úvěru je v současné době na našem trhu celá řada. Reklamy na ně se objevují snad ve všech médiích. Patří sem úvěry na bydlení, jako jsou hypotéky, spotřebitelské úvěry nebo úvěry určené k překlenutí přechodného nedostatku peněz jako jsou kontokorenty nebo kreditní karty. Stačí si jen vybrat. Každé zadlužení bychom si ale měli pořádně promyslet. Do platební neschopnosti se může dostat každý z nás a nemusí při tom přijít ani o práci. Stačí, aby zaměstnavatel pozdržel výplatu a za krátko můžete být vedeni jako neplatiči. Pak už vám nikdo nepůjčí, leda nějaké pochybné podniky s pořádným úrokem. V takovém případě už se nejedná o peněžní služby, ale obyčejnou lichvu. Proto bychom měli vždy myslet dopředu a zbytečně si peníze nepůjčovat. Bohužel takto by to mohlo fungovat v ideálním světě. V tom našem je realita tak trochu jiná, takže k nějaké té formě půjčky se během života dostane prakticky každý z nás. Rozhodně pak není nejlepší možností se dostat do nějakého koloběhu splátek a půjček a splátek a půjček.
Co předchází smlouvě pro úvěry
Přijímání vkladů a poskytování úvěrů patří k základním úkolům bank. Úvěry můžeme definovat jako finanční prostředky, které věřitel, nejčastěji banka, poskytne dlužníkovi, což jsme my, za úplatu ve formě úroků. Pokud jste se rozhodli, že o úvěry požádáte, musíte se připravit na to, že každá banka má vlastní úvěrovou politiku. Ačkoli je finanční trh plný zajímavých nabídek a díky konkurenčnímu boji mezi jednotlivými bankami jsou úroky oproti minulosti výrazně nižší nečekejte, že vám banka půjčí, aniž by z toho sama něco měla. Také zohledněte to, že peněžní ústavy při poskytování úvěrů uplatňují jisté metodologické postupy a zásady. Banka si nejprve prověří, zda jste jako klient schopen dostát závazkům a případnou půjčku splatit. Hlavními kritérii banky při rozhodování, zda vám udělí úvěr jsou návratnost a výnosnost úvěru. Návratnost ovlivňuje v první řadě výše vašeho příjmu, výnosnost závisí na výši úrokové sazby, která je ovlivňována řadou faktorů. Banky při poskytování úvěrů používají dva druhy úrokových sazeb. Prvním z nich je pevná úroková sazba, jež je pevně dána určitým procentem. Další typ je pohyblivá úroková sazba, která má dvě složky, a to základní, která je dána bankou a pak je to odchylka, která je dohodnutá s každým klientem individuálně při uzavírání smlouvy.
